адвокат Бородин Николай Викторович официальная страница

Адвокат в городе Москве и Московской области

по банкротству физических лиц 

Бородин Николай Викторович 

 8 (916) 146-13-45 / 8 (967) 089-17-20 

E-mail: nick.grat@rambler.ru 

Банкротство гражданина - объявление банкротом физического лица; признание неспособности физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с последующей реструктуризацией этих долгов или реализацией имущества для их погашения. Практически в каждой стране с современной правовой системой предусмотрена некоторая форма облегчения бремени задолженности физических лиц. Не исключением стала и наша страна, которая узаконила процедуру банкротства физических лиц, внеся соответствующие изменения и дополнения в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Сбор необходимых документов

ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.Личные документы для банкротства:копия паспорта,ИНН,СНИЛС,справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,копия паспорта супруга,брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.Документы о наличии задолженности:договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,расписки о займах у физлиц,справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,претензии, исковые заявления от кредиторов,платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.Документы, подтверждающие наличие имущества и доходовсправка с места работы по форме 2-НДФЛ,трудовая книжка,выписка с индивидуального лицевого счета,справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,справка из службы занятости о статусе безработного,справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.Документы о совершенных сделках за последние 3 года:копии договоров о сделках с иму

Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий: Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные). Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг). Составить опись имущества.Сформировать список доходов с указанием источников. Сформировать список банковских счетов с описанием. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ). Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды. Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах. Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления. Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов. После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами. До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.Если к делу будут привлечены иные лица, услуги ко

Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать в арбитражный суд заявление с приложениями о признании физического лица банкротом, можно выбрать любой из вариантов: подать документы лично через канцелярию арбитражного суда по месту регистрации и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить посредством почты, а также воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов. На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства. Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу. Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом: задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной, нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным, у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности, между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, поскольку поданное Должником заявление соответствует предъявляемым требованиям АПК РФ и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

в ходе судебной процедуры банкротства гражданина применяются три процедуры
Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. 


Требования к Должнику для введения процедуры реструктуризации задолженности:

1) получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,

2) не быть судимым за экономические преступления,

3) не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, 

4) преднамеренным банкротством,

5) не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,

6) не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.


План реструктуризации задолженности. Порядок его согласования и утверждения.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Данный план реструктуризации задолжености вправе предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества. План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет. 


Последствия утверждения плана реструктуризации:

1) кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,

2) задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,

3) проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,


Должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации. 


Последствия не утверждения плана реструктуризации:

В случае, если план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и вводится процедура реализации имущества Должника.

Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)
В случае, если реструктуризация задолженности невозможна, то вводится следующая процедура реализации имущества гражданина, последствием которой является распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности). После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования. 


Имущество, подлежащее включению в конкурсную массу:


1) заработная плата и другие источники дохода. 

2) Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. (Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд, в котором отражается начальная цена продажи имущества).


Имущество, не подлежащее включению в конкурсную массу:

1) жилое помещение, если оно является единственным жильем

2) земельный участок, где расположено единственное жилье

3) предметы быта (за исключением драгоценностей и предметов роскоши)

4) алименты на несовершеннолетних детей

5) пенсия и пособия

6) деньги в размере прожиточного минимума и др.


Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. 


Списание долгов физических лиц невозможно в случае:

1) Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.

2) Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.

3) При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.


Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев. Хотя данный срок может неоднократно продлеваться на основании определений арбитражного суда, рассматривающего дело.

Заключение мирового соглашения
Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается. Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом. Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.
Последствия банкротства физического лица
Перед инициированием процедуры банкротства физического лица обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия, поскольку у данной процедуры есть как свои плюсы, так и минусы. Для гражданина банкротство связано с введением ряда ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после её завершения. 


Ограничения, действующие в процессе банкротства:

1) На распоряжение банковскими счетами и картами без согласия финансового управляющего.

2) На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

3) Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

4) расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.


Ограничения, действующие после окончания процедуры банкротства:

1) В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.

2) В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.

3) В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.

4) В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.

5) В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.


Последствия признания гражданина банкротом

1) задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,

2) исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,

3) в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,

4) есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Какие долги не подлежат списанию в ходе процедуры банкротства гражданина
списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

 

кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам; 


долги по обязательным взносам в контролирующие органы;


задолженности по коммунальным платежам;


компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП; 


начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;


требования кредиторов по распискам.

Какие долги не подлежат списанию в ходе процедуры банкротства гражданина
Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);


Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору; 


Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;


Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);


Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.); 


Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

Подробнее о невозможности списании двух категорий долгов физического лица после завершения процедуры банкротства

Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом
Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.В одном из дел физическое лицо привлекли к субсидиарной ответственности по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему. (Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014). 
Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков
В данном случае речь идет об ответственности руководителей, собственников компании по основаниям п. 1 ст 53.1 ГК РФ: заключение руководителем заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им себе повышенных премий и т.д.В п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. № 62 указано, что недобросовестность действий (бездействия) директора считается доказанной, в частности, когда директор знал или должен был знать о том, что его действия (бездействие) на момент их совершения не отвечали интересам компании, например, совершил сделку (голосовал за ее одобрение) на заведомо невыгодных для юридического лица условиях. Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.