Требования к Должнику для введения процедуры реструктуризации задолженности:

1) получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,

2) не быть судимым за экономические преступления,

3) не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, 

4) преднамеренным банкротством,

5) не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,

6) не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации задолженности. Порядок его согласования и утверждения.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Данный план реструктуризации задолжености вправе предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества. План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет. 

Последствия утверждения плана реструктуризации:

1) кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,

2) задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,

3) проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,

Должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации. 

Последствия не утверждения плана реструктуризации:

В случае, если план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и вводится процедура реализации имущества Должника.

Имущество, подлежащее включению в конкурсную массу:

1) заработная плата и другие источники дохода. 

2) Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. (Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд, в котором отражается начальная цена продажи имущества).

Имущество, не подлежащее включению в конкурсную массу:

1) жилое помещение, если оно является единственным жильем

2) земельный участок, где расположено единственное жилье

3) предметы быта (за исключением драгоценностей и предметов роскоши)

4) алименты на несовершеннолетних детей

5) пенсия и пособия

6) деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. 

Списание долгов физических лиц невозможно в случае:

1) Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.

2) Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.

3) При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев. Хотя данный срок может неоднократно продлеваться на основании определений арбитражного суда, рассматривающего дело.

Ограничения, действующие в процессе банкротства:

1) На распоряжение банковскими счетами и картами без согласия финансового управляющего.

2) На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

3) Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

4) расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

Ограничения, действующие после окончания процедуры банкротства:

1) В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.

2) В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.

3) В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.

4) В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.

5) В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Последствия признания гражданина банкротом

1) задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,

2) исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,

3) в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,

4) есть возможность сохранить свою платежеспособность.

кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам; 

долги по обязательным взносам в контролирующие органы;

задолженности по коммунальным платежам;

компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП; 

начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;

требования кредиторов по распискам.

Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору; 

Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;

Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);

Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.); 

Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).